Центральный банк РФ понизил ключевую ставку с 5,5% до 4,5%

Чуть больше месяца назад, 19 июня, как и ожидали эксперты, Центральный банк понизил ключевую ставку с 5,5% до 4,5%. Снижение было резким – сразу на 1%. Более дешевых денег в истории современной России не было. Сравнительно недавно, в 2014 году, ЦБ поднимал ее на фоне кризиса до 17%. Сейчас же, в условиях пандемии короновируса и сопутствующих ему кризисных явлений в экономике, происходит обратный процесс – ставка снижается. Причем быстрее, чем ожидалось – экспертное сообщество прогнозировано ее поэтапное уменьшение на 0,75% летом и 0,25% в начале осени.

Как снижение ключевой ставки Центробанка влияет на экономику и сектор недвижимости?

Это событие, несомненно, повлияло на всю экономику: в частности, на ставку кредитования застройщиков, работающих в рамках проектного финансирования. Нам же в этой ситуации важно понять, что и как изменится на рынке недвижимости для потребителей, в частности, для ипотечных заемщиков и тех, кто только планирует воспользоваться ипотечным кредитом. Руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин в комментариях газете «Ведомости» сказал:

«Из-за радикального снижения ключевой ставки банкам также придется опускать ставки по вкладам и кредитам, чтобы сохранить процентную маржу на приемлемом уровне».

Значит ли это, что надо ждать такого же резкого падения ставки по ипотечным кредитам во всех банках? Нет, поскольку это событие ожидалось давно, и многие банки подготовились к нему, заранее снизив процентные ставки по кредитам (и, кстати сказать, по вкладам и депозитам тоже!). Часть из них сделают это в ближайшей перспективе. Однако, как считают аналитики, процесс снижения будет проходить плавно, чтобы не допустить возрастания рисков розничного кредитования и изъятия денег вкладчиками. К тому же на окончательное решение многих кредитных организаций влияет и текущее положение дел на рынке, и активность конкурентов.

Иван Уклеин, директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» полагает, что в первую очередь банки снизят доходность по вкладам и депозитам, а «ставки по кредитам банки будут снижать во вторую очередь с лагом по времени зависимости от макроэкономических условий и отдавать при этом предпочтение более надежной ипотеке. А вот в рискованных сегментах вряд ли стоит ждать существенного снижения ставок». Так оно и произошло. Банки снизили ставки очень немного. Гораздо более существенно повлияло на ипотечную ставку ее субсидирование со стороны государства. Сколь долго это будет стимулировать спрос? Ведь по оценке Министерства финансов РФ, почти 40% россиян не могут взять ипотеку даже под 0%.


Стоит ли ждать возможности выгодного рефинансирования ипотеки по низкой ставке?

Профессионалы из мира ипотечного бизнеса считают, что тем, кто присматривается к приобретению жилья, сейчас надо внимательно следить за развитием событий и отслеживать предложения банков. А существующим ипотечным заемщикам изыскивать возможность рефинансирования на максимально выгодных условиях. Желательно, конечно же, при этом консультироваться со специалистами, поскольку выгодность рефинансирования не сводится только лишь к очевидному снижению процентной ставки.

Ветераны рынка недвижимости, видимо, помнят, как в конце 90-х готовилась к запуску программа московской ипотеки, приуроченная к 850-летнему юбилею столицы. Процентная ставка в рамках этой программы должна была составлять около 3,5%. За основу был взят опыт США, над проектом в статусе советника мэра Москвы работал доктор Стефан Журек из Гарвардского университета. Уже после августовского кризиса 1998 года, похоронившего эти планы, он говорил:

«При разработке концепции мы пытались адаптировать основные принципы ипотеки, действующие в США, к российской действительности, ее экономическому положению и перспективам, социальным и психологическим особенностям России, прекрасно понимая всю сложность поставленной мэром Лужковым задачи».

Может ли сейчас ставка снизится до такого уровня? Уже упомянутый Сергей Гришунин, за несколько дней до июньского решения ЦБ прокомментировал для журнала Forbes перспективы падения стоимости ипотечного заимствования. Он утверждал, что если ключевая ставка ЦБ снизится до 4,5%, то ипотечные кредиты могут начать выдаваться под 5,5-6% годовых. Пока этого не наблюдается, но даже 7,21% (средняя ставка по ипотечным кредитам на 1 июня 2020 года, данные от «Метриум») по сравнению с прошлогодними 10,5% показывает тенденцию изменения этого параметра. Неизвестно, придет ли рынок к 3,5%, но он уже далеко ушел от тех 11-13%, с которых реально стартовала ипотека в нашей стране.

Мы продолжаем следить за ситуацией на рынке, тем более, что с 24 июля 2020 года ключевая ставка снова снизилась – теперь она составляет 4,25%. Ряд экспертов считает, что в сентябре возможно дальнейшее снижение – до 4%. Как это отразится на стоимости ипотечных кредитов и отразится ли? Мы продолжим информировать вас о наиболее важных событиях, могущих повлиять на планы тех, кто собирается совершать сделки с недвижимостью.

 

Екатерина Никитина - руководитель агентства «PRO Обмен»

Екатерина Никитина, генеральный директор агентства «PRO Обмен»

    Остались вопросы? Готова на них ответить!


    Отправляя данную форму, я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

    Дефицит жилья в Новой Москве привел к росту цен
    По итогам первого квартала 2021 года продажи новостроек в Новой Москве снизились на 32,8%. Эксперты рынка убеждены, что дефицит жилья создается намерено.
    Семь московских промзон отдадут под застройку
    В российской столице продолжается освоение территорий бывших промышленных участков. На днях утвержден план застройки еще семи промзон на территории Москвы.
    Выбираем жилье в Академическом районе: гид по всем новостройкам?
    Все новостройки Академического района находятся в эксплуатации. «Старые» и новые ЖК представлены комфорт-, бизнес- и премиум-сегментом. Рассказываем о них.
    В Москве подорожали квартиры в новостройках комфорт-класса
    Вопреки прогнозам экспертов, пандемия коронавируса и падение доходов граждан не привели к снижению стоимости жилья. Квартиры в новостройках продолжают дорожать.
    Москва вошла в тройку лидеров по количеству жилья в продаже
    По количеству жилья в продаже, предлагаемого на территории РФ, Москва обосновалась на третьем месте списка ТОП-10. Но есть потенциал выйти на первую позицию.
    Альфа-Банк снизил ставку по программе «Господдержка 2020»
    Альфа-Банк снизил ставку по программе «Господдержка 2020» до 5,79%. Преференция за быстрый выход на сделку в течение 33 дней с одобрения заявки составляет 0,2%.
    Снижение ключевой ставки Центробанка: ждем падения до 4% в сентябре 2020 года
    Понравилась статья? Поделись с друзьями!