В прошлом году, когда число заболевших коронавирусом било все мыслимые и немыслимые рекорды, государство разработало программу поддержки граждан, приобретающих недвижимость в ипотеку. Но в июле 2021 все вернется на круги своя: ипотечные льготы перестанут действовать. Несмотря на этот неприятный нюанс, многие эксперты уверены, что жилищные ссуды продолжат пользоваться популярностью былого масштаба. То есть, спрос на ипотеку по некоторым причинам не упадет.
На первых парах этому станут способствовать низкие процентные ставки. Со временем они приблизится к прежним показателям, которые наблюдались до карантинного периода. Вообще, как это обычно и случается, мнения специалистов рынка недвижимости разделились. Предположение, что рекордный рост резко пойдет на убыль, тоже не раз озвучивалось.
Разные взгляды на стратегию постепенного роста процента по кредиту
Итак, 2020 подарил 363 тыс. россиян возможность выкупать недвижимость под относительно небольшой процент – всего 6,5% годовых. Люди быстро привыкают к хорошему, а значит резко обрубить льготные условия нельзя. В связи с этим Центральный банк РФ предлагает государству мягко отступать от программы начиная с лета этого года. Сразу отвечаем на популярный вопрос: для людей, вступивших в ссуду на льготных условиях, процент останется прежним.
Крупные аналитики рынка кредитования считают, что спокойный, но уверенный уход от ипотечной госпрограммы не заставит граждан отказаться от покупки квартир. Они подкрепляют свою позицию двумя аргументами.
2. Во-вторых, в течение какого-то времени после отмены льгот ставки все еще будут небольшими, и повышение, хоть и заметное, пройдет безболезненно. Наши соотечественники, понимая, что в скором времени процент вырастет еще сильнее, поторопятся оформить ипотеку в ближайшие сроки на максимально выгодных условиях. Если обобщить, прогнозы таковы, что в будущем ипотечное кредитование ждет развитие и процветание.
Кстати, немного занимательной статистики: 60% выданных в 2020 году ипотечных кредитов были предназначены для сделок на вторичном рынке. Поэтому можно предположить, что в 2021 ипотечный портфель банков будет расти, но на уровне порядка 15%. Естественно, это пока что медленнее, чем раньше. И это «пока что» тут ключевое.
Но давайте взглянем еще и на идеи оппонентов данной точки зрения. Елена Ботош, специалист, представляющий банк УБРиР, считает, что на такой же бешеный спрос на ипотеку теперь даже и надеяться не стоит. Свои убеждения руководитель ипотечного отдела объясняет так: подорожание жилья и недостаток легкореализуемой недвижимости наложат свой отпечаток на желание граждан ввязываться в ипотеку.
Какие изменения произойдут в банковских организациях
В 2021 году банки буквально не имеют права на ошибку. На основании всех приведенных выше доводов выходит, что удержать положительные ипотечные показатели можно. Вот только для этого придется вести ну очень грамотную политику. Большие надежды в этом вопросе возлагаются на проект рефинансирования ипотечных кредитов. Он был создан для того, чтобы облегчить долговое обязательство заемщика за счет пересчета процентной ставки или возврата части денежных средств.
Итак, расклад дел трудновато предопределить. В 2021 нас может ожидать утраченная год назад стабильность на рынке, полный штиль или же упадок. Буквально каждое дуновение ветра рискует повлиять на благополучие ипотечного направления. Елена Ботош призрачно советует «ловить момент» всем, кто давно раздумывал над необходимостью брать ипотеку. По ее словам, в скором времени банки начнут бороться за клиентов, придумывая самые выгодные на рынке ипотечные условия и еще чуточку понижая ставки.
Основные проблемы, которые могут возникнуть после окончания льготного кредитования
Несмотря на позитивный настрой большинства специалистов и на то, что покончить с пресловутой программой планируют аккуратно, с трудностями рынок все равно столкнется. Самая серьезная из них – неконтролируемый рост цен на недвижимость. Он обусловлен низкой мотивацией застройщиков к созданию новых жилых объектов после пандемии.
Госпрограмма открыла для девелоперов доступ к золотому источнику, ведь многие граждане буквально кинулись покупать себе жилье под хорошенький процент. Сейчас запущенный льготами спрос на недвижимость пока не падает, а за ближайшие пару лет должен упасть незначительно. В таких условиях строительным компаниям не нужно постоянно разрабатывать проекты новых ЖК, стараясь всячески угодить потребителю.
Так, цены на уже существующие квартиры беспощадно повышаются. И тут мы попадаем в замкнутый круг. Цены увеличиваются, значит ипотечный кредит тоже становится больше. Ипотечный кредит становится больше, значит в гору бежит и долговая нагрузка населения РФ. Не самый чудесный сценарий, как ни крути.
